《现代金融业务》复习自测题（2002年秋季）

一、名词解释（每题4分，共20分）
1． 贷款经济效益
2． 信用风险
3． 软贷款
4． 资本市场
5． 国际收支

二、填空题（每空1分，共17分）
1．金融市场有两大构成要素，一是__________________________________；二是________________________________________。
2．目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有________________________和________________。
3．保险展业方式有_______________和_______________两种方式。
4．抵押贷款是借款人在法律上把自己_________________________作为抵押而取款。
5．代理业务具有__________________的性质。
6．与表内业务相比，银行的表外业务具有自由度____________、透明度较差、交易高度________________、杠杆力度强等特点。
7．国际收支平衡表是______________________原理编制的。
8．《中央银行法》确定了我国货币政策的最终目标，即________________，以此促进经济发展。
9．存款管理层次是指_____________________的存款管理和_______________________对存款的管理。
10．信托存款分为普通信托存款和______________________两种。
11．人身保险按保障范围不同，可以分为____________________，健康保险和_____________。

三、判断题（每题1分，共15分。分别用“√”“×”表示正误）
1．结算纪律和结算原则是同一内容。 （ ）
2．住房贷款方式一般都采取担保方式。 （ ）
3．申请汽车消费贷款的借款人只能是个人。 （ ）
4．国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借入资金。 （ ）
5．所有的商业保险都是自愿的。 （ ）
6．次级类贷款就是指逾期贷款。 （ ）
7．农发行实行封闭运行目标，有利于减轻中央银行发行基础货币的压力。 （ ）
8．自营性住房贷款实行指令性计划管理。 （ ）
9．贷款项目评仨和可行性研究是同一概念。 （ ）
10．金融机构办理自营外汇买卖业力可以不经任何部门批准，自行进行。 （ ）
11．政策性银行的业务活动基本上实行计划管理，政府直接干预的色彩较浓厚（ ）
12．短期贷款的管理主要是对工商企业固定资金贷款的管理。 （ ）
13．贷币供求均衡是一个动态的概念。 （ ）
14．商业银行代理政策性银行业务是平等的法人之间的有偿服务的经济关系。 （ ）
15．中央银行是各国金融体系中的主体，从事存款、贷款和结算等中间业务。 （ ）

四、单选题（每题1分，共10分）
1．由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是（ ）。
A．直接展业 B．间接菜业
C．保险宣传 D．保险推销
2．外汇买卖风险的发生一个条件是商业银行存在外汇敞口头分寸，二是（ ）。
A．经营人员素质差 B．汇率发生变动
C．外汇储备偏高。
3．争胜 地签发信用证的基础是（ ）。
A．交易双方达成的协议 B．商品买卖合同
C．购货方口头承诺 D．法律条款
4．按贷款风险程度划分贷款种类，有一种情况：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠正常营业收入已无法保证足额还本付息，叫做（ ）贷款。
A．关注类 B．次级类
C．可疑类 D．损失类
5．表外业务具有明显的（ ）特征。
A．负债业务 B．资产业务
C．中间业力 D．或有负债
6．（ ）的宗旨和任务是向成员国提供长期贷款，以促进成员国资源的开发和国民经济的发展，促进国际贸易长期均衡地增长及国际收支平衡。
A．国际货币基金 B．世界银行
C．亚洲开发银行 D．泛美开发银行
7．由自然灾害和意外事故带来损失的可能性，叫做（ ），又称纯风险。
A．动态风险 B．静态风险
C．直接风险 D．高度风险
8．国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（ ）。
A．40% B．30%
C．60% D．80%
9．利率上下浮动的范围是由（ ）确定。
A．各商业银行总行 B．商业银行经营行处
C．中国人民银行总行 D．国务院
10．贷款调节的重点应该放在供应、生产、销售三个阶段，实现供产销的协调平衡。这是（ ）调节的重点。
A．短期工业贷款 B．短期商业贷款
C．短期农来贷款 D．短期外贸贷款

五、多选题（每题2分，共20分）
1．对公存款竞争方略包括（ ）。
A．开拓方略 B．保守方略
C．巩固方略 D．差别方略
E．扩张方略
2．对信用放款重点检查的内容有（ ）。
A．贷款人的品质 B．贷款的用途
C．贷款的数额 D．贷款的质量
E．贷款偿还的来源及时间
3．封闭运行的信贷资金上有（ ）特征。
A．体内特环 B．体外特环
C．流量相等 D．预期归流
E．归流无只证
4．现行贷款管理原则是（ ）。
A．流动性 B．安全性
C．稳定性 D．政策性
E．效益性
5．在诸多贷款风险形成的原因中，主要的包括（ ）。
A．借款人缺乏创业精神 B．借款人的管理水平
C．贷款人债务比率过高 D．经济不景气
6．现阶段银行存款管理目标可概括为（ ）。
A．扩大存款的增长率 B．提高存款的稳定率
C．降低存款的成本率 D．提高存款的运用率。
7．搞好封闭运行的措施包括（ ）。
A．加强完善的增长率 B．构筑适应要求的信贷管理体系
C．健全保护补偿体系 D．建立目标考核体系
E．建立一支干部管理队伍
8．货币市场的种类包括（ ）。
A．银行短期信贷市场 B．银行同业拆借市场
C．商业票据及银行承兑汇票市场 D．可转让大额定期存单市场
E．回购协议市场
9．票据贴现贷款方式自身所表现出如下特点（ ）。
A．流动性高 B．安全性大
C．自偿性强 D．用途不定和信用关系简单
E．用途确定和信用关系简单
10．按咨询内容的划分，咨询的类别包括（ ）。
A．信息咨询 B．投资项目咨询
C．信用咨询 D．专门问题咨询
E．综合类咨询

六、简答题（每题6分，共18分）
1． 银行组织存款的要求是什么？
2． 现行银行贷款原则是什么？
3． 贷款风险与风险贷款两个概念有何区别？

《现代金融业务》复习自测题答案及评分标准
（供参考）

一、 名词解释（每题4分，共20分）
1．贷款经济效益：贷款的经济效益是指贷款投入所获得的收益同贷款占用间的比例。前者是由贷款使用、周转所带来的价值增量，后者指银行投入国民经济各部门的贷款量。（3分）
贷款经济效益理论公式来表示：贷款经济效益＝贷款效用/贷款占用（1分）
2．信用风险：亦即贷款风险，指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。（3分）信用风险从其根本上讲，来源于企业经营风险。（1分）
3．软贷款：是国家开发银行以其注册资本金和国家财政安排的经营性建设基金及专项建设期金和资金，以长期优惠的方式发放的贷款，包括股本贷款和特别贷款。（4分）
4．资本市场：资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾，充实固定资产。（4分）
5．国际收支：指一国在一定时期内所发生的国际交易的全部记录。（4分）

二、填空题（每空1分，共17分）
1．金融市场的参与者 金融市场的交易对象
2．汽车消费贷款 个人住房贷款
3．直接展业 间接展业
4．财产所有权
5．代客服务
6．大 集中
7．平衡项目
8．稳定币值
9．中央银行对商业银行 商业银行自身
10．特约信托存款
11．人寿保险 意外伤害保险

三、判断题（每题1分，共10分）
1．× 2．× 3．√ 4．√ 5．√ 6．× 7．√ 8．× 9．× 10．× 11．√ 12．×
13．√ 14．√ 15．×

四、单项选择（每题1分，共10分）
1．A 2．B 3．B 4．B 5．C 6．B 7．B 8．A 9．C 10．A

五、多选题（每题2分，共20分）
1．CDE 2．ABCE 3．ACD 4．ABE 5．BCD 6．ABC 7．ABCDE 8．ABCDE 9．ABCE 10．ABCD

六、问题答（每题6分，共18分）
1．银行组织存款的要求是什么？
（1）树立正确的存款营运观。（2分）
（2）加强对存款成本的分析与控制。（2分）
（3）调节存款运用率。
各商业银行要按照资产负债比例管理的规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。同时要根据各项存款的性持、期限、利率适时合理配置各项资产的比例。（2分）
2．我国信贷投向政策的主要内容有哪些？
（1）产业信贷政策；
（2）固定资产投资信贷政策；
（3）区域信贷政策；
（4）生产社会化信贷政策；
（5）政策性业务与商业性业务分开经营和管理政策。（6分）
3．贷款风险和风险贷款两个概念有何区别？
贷款风险是信贷资金损失的可能性；（3分）
风险贷款是已预测明知具有蒙受较大损失的可能性，也有可能获得较大收益的可能性的一种贷款种类，这种贷款具有高风险、高收益的特点。（3分）